En la actualidad y dada la existencia de una fuerte competencia en el campo de los seguros de crédito, el asegurado puede pactar con la compañía aseguradora un contrato a la medida, en el que puede haber franquicias e incluso extornos en caso de baja siniestralidad. En los últimos años el mercado del seguro de crédito se ha convertido en España en un mercado abierto y global, muy competitivo y que ofrece un amplio abanico de posibilidades a las empresas, por lo que es conveniente antes de hacer la contratación de las coberturas, estudiar y comparar cuidadosamente las distintas ofertas que hay en el mercado.
Credit Management
La importancia de incluir en el contrato un pacto de mora automática
La mejor forma de motivar que deudores de entidades financieras que sean personas físicas no comerciantes, o personas que son consumidores finales o particulares que son usuarios de servicios, cumplan con puntualidad sus obligaciones es penalizando económicamente su retraso, para esto es preciso que incurran legalmente en mora (sean jurídicamente morosos).
Controla tus impagados
El departamento de créditos debe utilizar para controlar los saldos de clientes unos listados mensuales de saldos vencidos y no vencidos, con el fin de detectar los atrasos y priorizar las acciones de cobro.
La contabilidad de cuentas clientes; desde la emisión hasta la cancelación de facturas
Una buena contabilización de las cuentas de clientes desde la emisión de las facturas hasta la cancelación de las mismas es una herramienta muy útil para evitar los problemas de cobro.
El control permanente del riesgo de clientes
Una vez que se haya asignado el límite de crédito a cada cliente el credit manager deberá ejercer un control permanente del riesgo disponible.
La asignación de un rating a los clientes
El credit manager con el fin de cuantificar mejor el riesgo crediticio de cada cliente, deberá calificar mediante un «rating» a todos los clientes. Dicho rating se puede hacer con unas calificaciones crediticias que por ejemplo vayan de 0 a 50 puntos.
Métodos para determinar el límite de riesgo en clientes nuevos
No es conveniente que el porcentaje total de las ventas a un cliente superen el 30% de sus compras totales a proveedores. Por lo tanto es bueno conocer el ratio ventas totales/compras totales de un cliente y si supera el 30% hay que considerar la posibilidad de no superar dicho límite.
La asignación de los límites de crédito
Una vez que el responsable de créditos de la empresa proveedora ha decidido conceder una línea de crédito comercial a un cliente es conveniente determinar el límite de crédito que necesita dicho cliente para realizar operaciones comerciales a lo largo del año y cubrir sus necesidades crediticias en todo momento.
El crédito necesario viene determinado por el importe total de compras que el departamento comercial ha previsto con dicho cliente y el plazo de pago que se ha acordado.
8 tipos de informes para evaluar el perfil pagador de un cliente
Además de pedir un informe financiero investigado, una buena medida para aumentar la seguridad de las operaciones y minimizar el riesgo de impago es el conocimiento jurídico del cliente.
Las medidas para minimizar los impagos
El estudio de la solvencia y del perfil de riesgo de un cliente se basa en el análisis e interpretación de información cuantitativa y cualitativa, pero para que dicho proceso proporcione resultados satisfactorios de forma consistente, es necesario que los datos utilizados sean veraces, actuales y fácilmente accesibles.