Los servicios ofrecidos por el factoring y las ventajas que aporta

Entre las ventajas del factoring es que ofrece servicios financieros, de gestión de cobro y de garantía del crédito.

 

Los servicios ofrecidos por el factoring

El factoring engloba una serie de servicios que se encuentran vertebrados sobre la base de la cesión de créditos comerciales. En este conjunto se encuentran los servicios administrativo-financieros, como son la gestión integral de los créditos cedidos.

Dentro de estos servicios del factoring se encuentran:

  • El análisis y clasificación de las solicitudes de crédito de futuros clientes
  • La evaluación y clasificación de los niveles de solvencia de los clientes y el establecimiento de los límites de crédito a cada uno de ellos.
  • La gestión de cobro de las facturas cedidas, manteniendo las condiciones contractuales con cada cliente.
  • La administración de la cartera de clientes de la empresa, estableciendo el seguimiento del comportamiento de pagos de los deudores y vigilando las incidencias de cobro que puedan ocurrir.
  • La financiación de las ventas mediante el abono anticipado de los créditos comerciales cedidos por el usuario a la compañía de factoring.

 

Las ventajas ofrecidas por el factoring y operativa del factoring

Las ventajas del factoring se pueden agrupar en tres categorías:

  • Ventajas de riesgo de crédito de las ventas
  • Ventajas contables y administrativas
  • Ventajas financieras
  • Ventajas de marketing

 

Ventajas de riesgo de crédito de las ventas del factoring

  • El proveedor evita asumir el riesgo de crédito de las ventas con pago aplazado si el factoring es sin recurso
  • Agiliza la obtención de información comercial y financiera de nuevos clientes y en particular de clientes extranjeros
  • Desaparece el riesgo de impago por morosidad, insolvencia o mala fe del destinatario de las facturas, ya que, si el cliente incurre en impago, el riesgo de la operación lo asume la entidad de factoring.
  • La sociedad de factoring evalúa la cartera de clientes y el riesgo asumible.
  • Proporciona información periódica y regular de los deudores.
  • El exportador evita asumir el riesgo de cambio de divisas, si la factura es en moneda extranjera.
  • El proveedor recibe un asesoramiento financiero y comercial permanente de sus clientes y obtiene una clasificación crediticia constante de los compradores habituales.

 

Ventajas contables y administrativas del factoring

  • Facilita un eficaz control estadístico-contable de la cartera de facturas.
  • Simplifica la contabilidad de las cuentas de clientes.
  • Aumenta la eficacia de la gestión de cobros.
  • Disminuye la carga administrativa, racionalizando los sistemas de administración y disminuyendo el trabajo burocrático.
  • Reduce las gestiones por impagos, morosidad y fallidos.
  • Reduce interferencias entre los departamentos Comercial y Administrativo.
  • Reduce los gastos administrativos, de personal y de comunicaciones.

 

Ventajas financieras del factoring

  • Evita el riesgo de créditos incobrables por insolvencias de los deudores
  • Proporciona liquidez inmediata financiando el importe de las ventas
  • Centraliza la financiación de las ventas en una sola fuente ágil y económica.
  • Contribuye a la economía y reducción de costes financieros por retrasos en cobros.
  • Se consigue la mejora del activo y de la estructura del balance de la empresa eliminando las cuentas a cobrar del activo
  • Permite una mejor planificación de la Tesorería evitando posibles desviaciones.
  • Garantiza el cobro aumentando la rentabilidad.
  • Amplía la capacidad de financiación y mejora las ratios de endeudamiento.
  • Transforma costes fijos o de estructura en costes variables.

 

Ventajas de marketing y comerciales del factoring

  • Mejora la gestión de venta y facilitas acciones comerciales más efectivas.
  • Permite a la red comercial centrarse en su trabajo de venta y captación de nuevos clientes sin tener que realizar gestiones de cobros.
  • Permite una mejor evaluación de los clientes.
  • Reduce gastos y tiempo en la elaboración de informes comerciales.
  • Contribuye a la correcta y efectiva toma de decisiones.
  • Mejora la posición de la empresa frente a la competencia y a los clientes.
  • Contribuye a la introducción y apertura de nuevos mercados.
  • Consolida y aumenta la clientela.

 

 

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Autor: Pere Brachfield
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