El análisis de riesgo de un futuro cliente

El análisis debe incluir los siguientes aspectos:

1) Forma jurídica

• Comprobar si el futuro cliente es persona jurídica o física
• Si es persona jurídica, analizar que tipo de sociedad es y verificar su inscripción en el Registro Mercantil
• Si es sociedad civil privada solicitar una copia del contrato privado de constitución
• Si es persona física solicitar su dirección particular y autorización para incorporarla a la base de datos

2) Objeto Social

• Comprobar el objeto social del futuro cliente; si salen múltiples actividades en el objeto social puede existir mayor riesgo
• Ser precavidos si la actividad empresarial descrita en el informe registral no se corresponde con la que la empresa tiene en la actualidad

3) Antigüedad del negocio

• Extremar las precauciones con las empresas recién constituidas
• Los negocios con menos de 4 años de funcionamiento real presentan un elevado riesgo de desaparecer
• Los negocios con más de 10 años presentan un menor riesgo

 4) Comprobar si hay depósito de cuentas en el registro mercantil

• Mucho cuidado con las empresas que no han depositado en los últimos ejercicios las cuentas anuales en el registro mercantil

5) Comprobar que la dimensión de la empresa del cliente es adecuada con el nivel de riesgo asumido

• el cliente debe tener recursos propios suficientes para endeudarse en una operación con pago aplazado
• con sociedades de capital social de 3.000 euros se asume un riesgo considerable si le concede 30.000 euros de crédito

6) Comprobar el domicilio social que figura en el registro

• el domicilio del cliente que aparece en el registro mercantil debe coincidir con el que nos facilita en este momento

7) Verificar cambios recientes de ubicación

• varios cambios de dirección en poco tiempo no es buena señal
• una mudanza reciente en época de crisis puede ser sinónimo a graves problemas financieros

8) Cambios recientes de accionariado o propietarios

• Los cambios de propietarios deben ser motivo de comprobación

9) Ver la evolución del número de empleados

• Las empresas que carecen de empleados presentan un mayor riesgo
• es señal de alerta que una empresa esté reduciendo de forma continuada su plantilla

 10) Comprobar la evolución del volumen de negocio

• hay mayor riesgo si existen variaciones bruscas de su facturación de un ejercicio a otro
• La evolución negativa de la facturación debe ser motivo de alerta

11) Los productos que fabrica o comercializa

• conocer los productos
• la comparación de los precios de venta con los de otros productos parecidos existentes en el mercado
• la penetración en el mercado

12) Estudiar la cartera de clientes

• La tipología de la clientela
• la identificación de los principales clientes
• las condiciones y plazos de cobro

13) Analizar las instalaciones en activo fijo

• La antigüedad y estado actual de las instalaciones y activos fijos
• los vehículos que posee

14) Estudiar a los órganos de administración

• un mayor riesgo de insolvencia si los administradores que aparecen en el registro no se corresponden con los que conocemos
• comprobar los poderes del administrador o representante legal de la sociedad para que su firma en un contrato obligue plenamente a la compañía.
• Comprobar que el administrador no sea un testaferro
• comprobar la solvencia de los administradores, ya que en caso se insolvencia de la sociedad éstos pueden ser responsables a nivel personal de las deudas frente a los acreedores con sus propios bienes.

15) Detectar vinculaciones sociales

• Es una señal de alarma de alto riesgo cuando los administradores están vinculados a otras empresas que han entrado en situación de insolvencia

16) comprobar el endeudamiento con entidades financieras

• Un excesivo endeudamiento con las entidades bancarias va en detrimento de su capacidad de pago a proveedores industriales

17) Verificar incidencias registros de solvencia,  demandas judiciales,  o reclamaciones de organismos oficiales

• Extremo peligro cuando aparezcan impagos en registros de solvencia,  incidencias judiciales,  embargos o reclamaciones administrativas dela AgenciaTributaria, Seguridad Social