¿De qué fuentes de información se pueden obtener los datos de incumplimiento de pago de los ciudadanos?

Los apartados 1 y 2 del artículo 29 de la LOPD Prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito establecen lo siguiente:

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Conoce los registros de solvencia patrimonial y los ficheros comunes de morosidad

El impago de una deuda puede tener como consecuencia la inclusión de los datos del deudor en un “fichero de morosos” y con ello me refiero a aquellos ficheros en los que se recogen datos sobre deudas vencidas y no pagadas o, como define muy acertadamente la Agencia de Protección de Datos AEPD en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, datos de carácter personal relativos al
cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias.

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¿Se puede registrar a personas sobre las que ha recaído una sentencia judicial en los ficheros de morosidad?

En este artículo vamos a conocer la legislación que regula la protección de datos de los ciudadanos en los registros de solvencia patrimonial y los ficheros comunes de morosidad, en concreto cuando se refiere a personas sobre las que ha recaído una sentencia judicial.

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¿Cuántos morosos existen en España y cuántos están fichados en registros de morosidad?

Esta es una de las preguntas más frecuentes. Aunque la morosidad es un fenómeno muy extendido en nuestro país, es difícil cuantificar el número total de morosos que existen, debido a la inexistencia de un registro central de morosos, por lo que sólo disponemos de datos parciales.

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Cómo realizar el análisis de riesgo antes de la concesión de crédito

Las empresas proveedoras no pueden permitirse el lujo de confiar en todos los clientes que desean comprar a crédito, ya que la confianza de que se cobrarán las ventas hechas a un nuevo comprador no puede ser otorgada de manera automática. 

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Los avales bancarios

En los casos que la posición comercial del suministrador sea suficientemente sólida y tenga dudas acerca del buen fin de las operaciones, el proveedor puede solicitar del cliente el popularmente llamado “aval bancario” que técnicamente es un afianzamiento de una entidad de crédito.

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El control del riesgo vivo

El límite de crédito –o límite de riesgo– es el importe máximo que un acreedor está dispuesto a arriesgar con un deudor. El límite de crédito deberá figurar en la ficha del cliente y será respetado por todos los empleados de la compañía, ya que no se podrá sobrepasar dicho límite sin permiso expreso de la dirección financiera o del Credit Manager.

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Las causas de impago en personas físicas, autónomos y empresas

Para proceder al estudio de las causas de los impagados imputables a insolvencias de los deudores, primero es necesario segmentar a los deudores en varias categorías según sus características específicas ya que las causas pueden ser muy diferentes según la tipología del deudor.

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¿Qué es el crédito documentario?

A pesar que este tipo de documento es usado con frecuencia en las operaciones de exportación e importación, su utilización en el mercado interior es mínima. El crédito documentario –también llamado carta de crédito– es un medio de pago en el que interviene una entidad bancaria.

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